投资者看不懂产品说明书，一定要向身边懂行的专家咨询，至少可以上网搜索、了解一下该产品，看看那些投资过的人怎么说，收益怎样，有没有负面新闻等，然后再作决断也不迟。那些宣传上号称收益高却条款复杂的理财产品，要打电话向银行工作人员详细询问可能存在的风险。如果答案模棱两可，不能清晰解答提出的疑问，最好暂时不作购买决定

　　现在，不少投资者都有这样的感受：很多面向大众的银行、信托、保险等理财产品的说明书艰深莫测，很难看懂。记者昨日前往银行网点，亲身体验了一次。

　　“天书”难读

　　记者来到上海市浦东新区某商业银行在商城路上的支行，表示想投资固定收益类理财产品。该行业务人员向记者推荐了一款“得利宝新绿”澳元产品，该产品的投资期限为6个月，普通客户的预期收益率为9.05%，投资起点金额为8500澳元。

　　记者随后提出想先看看说明书，再作决定。工作人员递给记者的产品说明书共有四页半，里面文字、表格、曲线图、计算公式等一应俱全。

　　在记者浏览之时，该工作人员首先“提示”记者说：“在购买这个产品之前，先确保你完全明白这类投资产品的性质、涉及的风险，还有你自身是否适合投资。”她说，如果对产品说明书有疑问，可以向银行网点询问。

　　记者在该说明书上看到一条关于“汇率风险”细则的表述：若投资到期日美元兑人民币汇率相对于期初时出现升值或贬值，而投资者在理财投资到期后需进行实际意义上的货币兑换或按照产品到期日美元兑人民币汇率进行账面的市值评估的，则在人民币计价方式下本理财产品的实际收益率将受到影响。

　　“能否给我解释一下，这条细则的具体风险是如何产生的？能否通俗些？”记者提出。

　　“目前澳元的汇率风险在增大，投资者到期，可能面临利率收益抵不过汇率损失的风险。投资者最好不要用人民币换成澳元投资。”这位工作人员说。

　　想懂要预约

　　当记者表示仍然不太明白，进一步就这条细则的具体词句询问时，上述工作人员表示，“你现在确定买吗？如果不确定，等下次买之前，请我们理财经理给你作解答。”

　　“理财经理不在吗？现在也可以给我解答啊。”记者表示希望能立刻见到理财经理。

　　“你要事先和他预约。或者你自己请一些理财分析师解答，确定是否要买这个产品。”

　　别成“泥土靶”

　　记者仔细查阅各家银行的结构性产品说明书，发现在角落里都有“某银行保留最终解释权和修改权”。其实，理财产品“打闷腔”只是其中的一套把戏。换个角度看，普通投资者在一套复杂的收益率公式面前，往往丢弃思考，成为任人射击的“泥土靶”。而一旦出现零收益甚至负收益后，看着理财合同，投资者却很难找到理由指责银行，那时客户经理也可以翻脸不认人。

　　第一理财网理财分析师顾少华表示：“投资者看不懂产品说明书，一定要向身边懂行的专家咨询，至少可以上网搜索、了解一下该产品，看看那些投资过的人怎么说，收益怎样，有没有负面新闻等，然后再作决断也不迟。”

　　他表示，那些宣传上号称收益高却条款复杂的理财产品，要打电话向银行工作人员详细询问可能存在的风险。如果答案模棱两可，不能清晰解答提出的疑问，最好暂时不作购买决定。